2017年5月26日 星期五

貸款是買房是否成功的關鍵因素,那麼貸款成功的要點是什麼呢?

1.信用不好或沒有信用能貸款?

銀行審核貸款的第一關就是查申請人信用分數,要調三家信評公司,分別是EQUIFAX、TRANSUNION及EXPERIAN。其它公司提供的各種信用分數銀行一概不採用,僅供個人參考,正式採用分數系統稱為FICO。
那信用分要多少分才能申請房屋貸款呢?政府擔保的FHA LOAN最寬鬆,只要580分就可以申請了。常規貸款(CONVENAONAL LOAN)要620分。(90%的房屋貸款都屬於這類,在加州獨立屋貸款上限在$424,100以下,二單位在$543,000以下,三單位在$656,350以下,四單位在$815,650以下)。
而所謂的不查收入貸款(或稱簡易貸款)信用要求更高,要650分以上。沒有信用,僅有外國人貸款能接受。
除了信用分數,信用報告的內容也是有講究的。如果不是三條TRADE LINE(一張信用卡,一個車貸或一個房貸就算一條TRADE LINE)或信用歷史不足一年(最好是兩年),或是有破產、法拍、短售記錄,這些情況也不是說就不能貸款,因為還是有銀行貸款條件較為寬鬆,可以接受信用內容瑕疵,所以貸款申請前要先諮詢有經驗的貸款經紀。

2.如何快速建立信用分數?

有的新移民很苦惱,想貸款買房,但信用分數不夠,怎麼辦?教你兩招快速加分:
1. 到BOA或CHASE等主流銀行,存入$5,000以上現金,請他給你DEPOSIT CREDIT CARD(記住,是信用卡而非DEBIT CARD,因為DEPOSIT CARD無法累積信用分數)。如果有3張額度$5,000元以上的信用卡,每月刷卡控制在30%以下,而且按時繳款,經過五、六個月信用分就上700多了。
2. 找個信用分750分以上的親友,申請他的副卡,也能搭他的順風車,提高你的信用分。但要先問清楚銀行,給的是A卡還是J卡。A表示Authorized,貸款時銀行不承認此種方式加分上來的。J表示Join,貸款時銀行會承認此種方式加分的,而外國人貸款可以不查信用分數。(待續)
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